广东省社会责任研究会

来源：三湘都市报

中国银行湖南省分行副行长 王果

2006年10月31日，第十届全国人大常委会第二十四次会议审议通过了《中华人民共和国反洗钱法》，并于2007年1月1日起正式施行，今年是该法正式颁布的第十周年。

十年间，中国银行湖南省分行在中国银行总行的正确领导下，在中国人民银行长沙中心支行的精心指导下，紧跟“风险为本”监管政策导向，切实履行商业银行反洗钱义务，在反洗钱组织架构及内控制度建设、客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、大额和可疑交易报告、反洗钱宣传培训等方面做了大量工作，反洗钱工作逐步走向规范化、制度化、常态化，连续几年在中国人民银行长沙中心支行的反洗钱考核评级中被评为A级。

构建和完善反洗钱工作体系

中国银行作为全球系统性重要银行，身处国际国内两大市场，面对境内境外双重监管，深刻感受到反洗钱的严峻形势和巨大挑战，因此，中国银行始终把反洗钱作为一项战略性工作来抓。

首先，为了加强对全辖反洗钱工作的组织领导和统筹规划，中国银行湖南省分行建立健全了全辖反洗钱组织架构，在省分行和各二级分支行层面分别成立反洗钱工作委员会，由行长担任主任委员、分管风险内控的副行长为副主任委员、法律合规部门及各业务条线管理部门负责人为组成成员。反洗钱工作委员会每年定期召开会议，审议反洗钱政策规划和内控制度，研究反洗钱外部形势和重大案件，探讨反洗钱重大事项和应对措施，有效地发挥了反洗钱工作委员会的决策、指挥与协调作用。同时，指定省分行和各二级分支行法律合规部门牵头负责反洗钱管理、监控、检查、评估与考核工作。

其次，为了使反洗钱工作在基层有效落实，把住反洗钱风险防控的第一道防线，各基层营业网点成立反洗钱工作小组，网点负责人为小组组长，业务经理、客户经理、理财经理、大堂经理、前台柜员为小组成员。基层网点反洗钱工作小组每月组织反洗钱知识学习，定期或不定期检查各岗位反洗钱履职情况，有效推动了反洗钱工作合规有序开展。

此外，为了使反洗钱监测分析工作朝着专业化、集约化方向迈进，中国银行湖南省分行在全辖全面推行可疑交易集中甄别模式，在14个市州设立了14个可疑交易集中甄别中心，配备了30多名专职甄别分析人员，基本实现了反洗钱可疑交易甄别分析“后台做、集中做、专家做”的目标。

加强反洗钱核心义务管理

商业银行作为经济主体进行资金收付和划拨的主渠道，客观上容易成为洗钱犯罪活动的通道。如果商业银行不依法建立健全反洗钱内控机制或者执行不力，从而被洗钱分子所利用，不仅会严重损害商业银行声誉，而且会带来巨大的法律和经营风险。为此，中国银行湖南省分行高度重视并认真履行反洗钱的“三大核心义务”。

第一，扎实做好客户身份识别工作。在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，根据有效身份证件或其他可靠的身份证明文件，确认客户的真实身份。同时，了解客户的职业情况或经营范围、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等。注重抓好“核对、了解、登记、留存”四个环节，认真做到“了解你的客户”。此外，根据客户年龄、行业或职业、所在国家或地区、使用产品或服务等因素,将客户划分为五个风险等级，针对不同风险等级客户，分别采取相应的风险控制措施，有的放矢地开展反洗钱工作。

第二，妥善保存客户身份资料和交易记录。中国银行湖南省分行按规定完整保存客户身份资料和交易记录。客户身份资料，自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存5年；交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。为了保证客户身份资料和交易记录的完整性，便于查找，中国银行湖南省分行以电子介质方式保存客户身份资料和交易记录，如居民身份证通过“个人客户身份识别与资料管理系统”进行联网核查及保存，柜台交易凭证通过影像资料保存系统进行保存，对公客户开户资料通过账户复审管理系统扫描保存。同时，在反洗钱系统设置了相应模块，能方便调取客户身份基本信息、账户信息、交易信息等。

第三，持续做好大额/可疑交易报告工作。大额可疑交易报告在商业银行反洗钱工作体系中占有举足轻重的地位，是商业银行反洗钱工作的核心之核心。根据《中华人民共和国反洗钱法》的精神，商业银行反洗钱工作的根本目的就是发现和报送可疑交易报告，为国家及时破获洗钱与涉恐案件，防控相应风险提供金融情报线索和支持。中国银行湖南省分行不断开发、完善和应用“反洗钱监测与分析系统”，加强大额交易的数据分析，建立各种数据模型对各种洗钱情形进行筛选、甄别，及时发现和报送了一系列涉嫌非法集资、非法传销、电信网络诈骗、金融欺诈、地下钱庄、信用卡套现等违法犯罪问题背后隐藏的洗钱线索，配合人民银行开展了“打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款”等专项行动。

强化反洗钱外部宣传和内部培训

反洗钱是全社会的共同责任，既需要良好的社会环境，也需要商业银行员工敏锐的洞察能力。

一方面，为了提高社会公众对反洗钱的认识，中国银行湖南省分行注重加强对外宣传工作，按照中国人民银行要求，每年定期开展“反洗钱宣传月”活动、“世界禁毒日”宣传活动，组织基层机构利用LED显示屏、宣传横幅、标语牌、宣传栏、电子刊物以及柜台宣传、上街宣传等多种形式，持续有效地开展反洗钱宣传，努力营造良好的反洗钱外部环境。

另一方面，为了提高全员反洗钱意识和能力，中国银行湖南省分行高度重视全员反洗钱培训教育，强调“反洗钱—共同的责任”，即：反洗钱是从管理层到基层全体员工共同的责任，是境内外机构共同的责任，是一、二、三道防线各部门共同的责任。注重员工反洗钱业务培训，认真组织开展对高级管理层、基层“1+3”重要岗位人员（基层负责人、业务经理、客户经理、理财经理）,反洗钱管理及可疑甄别专业人员等三类人员每年一次的培训，以及对新入行员工的反洗钱基础知识培训；同时，省分行业务条线部门对本业务条线人员、基层负责人及网点柜员实施本条线反洗钱培训，确保每年受训比例达到50%以上。通过大量的培训教育，强化了全员反洗钱工作意识，提升了反洗钱风控能力。截至目前，全辖共计有1841人获得中国人民银行反洗钱从业资格证书，8人获得国际注册反洗钱师（CAMS）资格证，5人获得国际注册反洗钱师助理（AAMS）资格证。

面对当前国内外洗钱犯罪具有的高智力、高技术、涉及领域广泛和高度国际化的特点，金融机构的反洗钱工作压力巨大、任重道远。中国银行湖南省分行将按照总行“担当社会责任，做最好的银行”的宗旨，继续履行好商业银行反洗钱法定义务，为维护国家利益、群众利益、金融稳定，打击经济犯罪、遏制刑事犯罪作出我们应有的贡献。

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